养老做好“四点”

　　许多人到了退休年龄，但是否已经规划好了自己的未来养老生活呢？换句话说，就是您未来的养老要靠谁？

　　针对这个话题，不外乎有这样几种回答或解决方式：一是养老全靠自己储蓄；二是养老既要靠自己，还要靠子女；三是养老不仅应该靠自己、靠子女，而且还应该靠社保；四是在靠自己、靠儿女、靠社保之外，如果需要更高生活质量和品位的话，还应该有商保做补充。

　　笔者认为，科学合理的养老就应该靠“社保准备一点；儿女孝敬一点；自己储备一点；商保补充一点”，即“四点”养老方式。

　　社保准备一点：社保是国家给人民的最为基本的养老保障，是一种非常好的社会福利。但是社保只能是低水平的保，而不是“包”。原因就是中国人太多，国家包不起。所以，针对未来养老，社保可靠但不可全靠。

　　儿女孝敬一点：靠儿女孝敬一点来养老，这只能是一点安慰而已。由于家庭经济状况不同，“养儿防老”未免有点不现实。以前的养老是“几个子女对一对父母”，相对较容易；而未来的养老则是“一个子女对几对老人”，子女是心有余而力不足。所以，养老不能完全靠儿女孝敬。

　　自己储备一点：由于人一生都是在花钱，而只有三四十年的时间是在挣钱。当自己能挣钱时，会随着年龄的增长要婚嫁、买房、买车、生儿育女、子女教育、创业、人情往来、赡养老人等等。如果想未来的养老生活有品质，这些钱应该尽早储备。

　　商保补充一点：在很大程度上可以这么说，商业保险是确保自己未来养老生活质量与品位提升的最大保障。因为：

　　第一，用于商业保险的投资长期稳健，是家庭强制储蓄的一种手段，进而确保达到专款专用之目的。第二，商保投资风险低，可以真正确保稳赚不赔，是具有稳定回报可能的。第三，商保的自主性较强，能实现“我的养老我做主”。商业保险不搞人均主义，自己可以随时随意追加。第四，商保可计划性强。若想未来养老说得过去，就象征性地存储一点；若想未来养老生活水准高一点，就多存储一点。反正存储多少都是自己的，有能力就尽可能地存。

　　可以说，“四点养老”方式，既可以保障我们未来的养老生活，又可以防止我们未来的养老生活被改变。

来源：中国老年报